Crédito para los productores rurales: tecnología e inteligencia de datos

Las cifras de crédito para el productor rural en Brasil están en alza. En el segundo semestre de 2021, los productores contrataron 159.700 millones de reales, un volumen un 30% superior al del mismo período de 2020.

Sin embargo, también ha crecido la incertidumbre sobre el agronegocio, principalmente por los problemas climáticos, que afectaron a la cosecha de verano y pueden intensificar las pérdidas en los próximos años.

Por ello, más que nunca, las instituciones financieras deben ser más eficientes y reducir sus factores de riesgo. Para lograr este objetivo, la digitalización de la fábrica de créditos rural es la única alternativa viable, ya que garantiza la optimización y protección de la cartera de crédito a gran escala.

La buena noticia es que Agrotools dispone de soluciones digitales a la medida para los bancos e instituciones financieras que trabajan con el crédito rural. En este artículo, conocerás mejor el impacto positivo de la tecnología en el sector y descubrirás cómo tu empresa puede ser ¡nuestro próximo caso de éxito!

Informaciones confiables para instituciones financieras

Un problema común de las instituciones financieras que ofertan crédito para el productor rural es la falta de informaciones confiables sobre el campo brasileño. Aún hoy, muchos bancos actúan sin el acceso rápido a datos en tiempo real y sin datos históricos en sus análisis.

En el sector crediticio, esto genera una serie de consecuencias que, en última instancia, comprometen el desarrollo del mercado. Sin la seguridad necesaria para la operación, los productos se vuelven más caros y cae la demanda de crédito por parte de los productores.

Por otro lado, cuando la empresa tiene acceso a datos confiables, ésta es capaz de realizar una gestión de riesgos más asertiva y practicar precios competitivos en sus servicios financieros. Además del aumento de la rentabilidad a corto plazo, también hay ganancias de estabilidad y competitividad en el agronegocio brasileño.

Esto es posible porque, además de fijar mejor el precio de los riesgos, la institución financiera también reduce sus tarifas operativas, que representan una parte del coste del crédito. La única forma viable de alcanzar ese objetivo actualmente es tener acceso a una tecnología que, en pocos clics, pueda escanear todas las propiedades rurales del país.

Las incertidumbres del agronegocio hacen que la gestión del riesgo sea aún más relevante

Otro punto que destacar es el aumento de las incertidumbres que se ciernen sobre el agronegocio. La actividad, por supuesto, ya está compuesta por riesgos que no existen en otros mercados, porque trata directamente con la imprevisibilidad del clima. Sin embargo, en los últimos años la situación se ha acentuado.

Durante la última cosecha, hubo pérdidas importantes generadas por los cambios climáticos, como la sequía en la región Sur. Los daños de la producción afectan directamente a los productores, pero también salpican en las instituciones financieras, porque aumenta el riesgo de impago. Al mismo tiempo, la subida de los intereses es otro factor que debe considerarse con precaución.

Por lo tanto, más que nunca, la gestión de los riesgos involucrados en las operaciones debe ser optimizada, con el monitoreo de todas las variables. Nuestra solución Credit actúa justamente en la trazabilidad de la cadena de valor, haciendo un seguimiento remoto y en tiempo real de las propiedades que tomaron crédito.

La tecnología es clave para aumentar la eficiencia y reducir los factores de riesgo

Aumentar la eficiencia es una necesidad para las instituciones financieras que ofrecen crédito a los productores rurales. Para conseguirlo, la tecnología desempeña un papel esencial, porque es capaz de digitalizar el proceso e integrar todas las etapas del crédito rural, desde la evaluación de los riesgos hasta la gestión de la cartera de crédito.

En este sentido, Agrotools, empresa con más de 15 años de experiencia en el mercado agro, ha desarrollado Credit, la solución digital orientada a la financiación rural. Su principal objetivo es facilitar las operaciones de crédito, con la mitigación de los riesgos involucrados en la concesión.

Credit resuelve dos grandes problemas del mercado: la necesidad de crédito accesible para los productores, que a menudo necesitan cumplir plazos para obtener resultados en las cosechas, y la entrega de información transparente a las instituciones financieras paraque ofrezcan el crédito sin comprometer su seguridad.

Sabemos que el campo brasileño sufre con la larga distancia para las corporaciones financieras, lo que aumenta los riesgos del agronegocio. Y ahí es donde entra nuestra solución: incluir tecnología para disminuir el espacio entre las zonas urbana y rural. Por lo tanto, los gerentes pueden tomar mejores decisiones y reducir los riesgos del proceso.

Crédito rural a gran escala sin digitalización es imposible

Las empresas que trabajan con crédito para los productores rurales necesitan lidiar con una serie de variables. Los principales son la mitigación de los riesgos involucrados y el aumento de la eficiencia en los procesos, que pueden ser menos costosos para aumentar la rentabilidad de la institución financiera.

Sin la ayuda de la tecnología, es prácticamente imposible lograr buenos resultados, porque no se dispone de suficiente información fiable sobre los territorios rurales. Por lo tanto, se encarece el crédito o se corre el riesgo de fijar un precio incorrecto en el producto e incurrir en pérdidas por los impagos de los productores.

En este sentido, la transformación digital desempeña un papel importante en la digitalización del crédito rural. Al utilizar soluciones de Agrotools, el banco es capaz de conocer las características de la propiedad rural en el acto de la consulta – variables como uso del suelo y clima de la región son ejemplos importantes.

Por lo tanto, es posible realizar miles de operaciones al mismo tiempo sin perder agilidad y seguridad. Además, la institución financiera puede realizar una prospección activa de nuevos clientes, encontrando los perfiles adecuados a su estrategia para tener una oferta de crédito más cualificada.

Diferenciales de Agrotools para el crédito rural

La introducción de la tecnología en el agronegocio puede aportar importantes beneficios a las instituciones financieras que ofrecen crédito para los productores rurales. Podemos destacar, por ejemplo, la posibilidad de expandir tu área de actuación y, con eso, aumentar tu número de clientes sin perder eficiencia.

Solo que para lograr esto, necesitas soluciones que digitalicen la fábrica de crédito rural y te permitan controlar tu cartera. Ese es exactamente el enfoque de Agrotools en las operaciones de financiamiento del campo: llevar tecnología y datos confiables a las instituciones financieras.

¡Conoce los beneficios de utilizar nuestros productos para los bancos e instituciones financieras que trabajan con crédito para productores rurales!

Agilidad en la concesión de crédito

La transformación digital garantiza una mayor eficiencia en el proceso de concesión de créditos, ya que los análisis son más rápidos y precisos. Además, son más baratos, ya que ya no es necesario desplazar a los empleados en persona para recopilar los datos. Están disponibles en el momento de la consulta.

Datos confiables y seguros

Agrotools ha reunido la mayor base de datos sobre el agronegocio brasileño. Así, con pocos clics, nuestros clientes son capaces de recibir información sobre los más diversos factores, como clima, suelo y ubicación. Con una percepción más precisa de los territorios, los clientes también son capaces de mitigar mejor los riesgos.

Monitoreo en tiempo real

Con Agrotools, vas más allá del otorgamiento de crédito a los agricultores y puedes monitorear las propiedades en tiempo real. Por lo tanto, tienes una visión más completa de lo que sucede en el campo y puedes tomar decisiones más eficientes sobre la financiación agrícola.

Profundo conocimiento del agronegocio

Además de los más de 15 años de experiencia en el agro, Agrotools también ha reunido un equipo de expertos en el mercado. Dentro de nuestras soluciones para empresas, las instituciones financieras pueden generar informes y análisis sobre el campo, pero también reciben una consultoría especializada para dar el siguiente paso en su actividad, como explorar el mercado de capitales, por ejemplo.

Adopción de la agenda de ESG

En línea con la nueva realidad del mercado y el combate al cambio climático, las soluciones de Agrotools colocan a su institución financiera en compliance socioambiental, porque identificas y dejas de desarrollar relaciones con productores que siguen prácticas ilegales en sus propiedades.

Sea el próximo caso de éxito de Agrotools

La buena noticia es que, con la aparición de las herramientas digitales, las grandes empresas pueden ver todo lo que ocurre en ambos lados del portón, algo que antes no era posible. Al mismo tiempo, las plataformas Agrotools van más allá y permiten hacer el monitoreo con agilidad.

Los grandes players del mercado son capaces de digitalizar toda la fábrica de crédito y seguro rural, con gestión integrada de los riesgos, monitoreo en los moldes de la Resolución 4895 del Banco Central, compliance de las legislaciones vigentes del mercado y adopción de las mejores prácticas  ESG.

Es el caso de los socios Rabobank, Fairfax, Itaú y ABC, entre otras grandes instituciones financieras en el sector. Cada empresa utiliza nuestras soluciones con determinados objetivos, pero la principal ganancia es la capacidad de pasar una lupa sobre cada propiedad rural, lo que permite aumentar la eficiencia de las operaciones y eliminar de la cadena de valor a aquellos que no están en línea con las mejores prácticas.

Por eso, si tu empresa trabaja con crédito para productor rural y tienes dificultades para conceder financiación con agilidad y monitorear todos los riesgos involucrados en el proceso, Agrotools tiene la solución ideal para promover la transformación digital en tu institución financiera y ampliar tus operaciones a corto plazo.

¡Ven a ser nuestro próximo caso éxito! Haz clic aquí  y conoce Credit, nuestra solución digital de crédito rural para bancos, instituciones financieras y cualquier empresa que opere en el sector. ¡Tenemos la solución que necesitas!